A chegada das festas de fim de ano e o pagamento do 13º salário são momentos aguardados pela maioria dos brasileiros. No entanto, o planejamento é essencial para evitar que as compras de Natal desequilibrem o orçamento familiar.
Segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), as vendas natalinas devem movimentar quase R$ 70 bilhões em 2024. A previsão é que 45% das compras ocorram em supermercados e 29% em lojas de roupas, calçados e acessórios. Contudo, a alta da inflação pode limitar o poder de compra dos consumidores. “Mesmo com a mesma renda, a inflação reduz o valor real do dinheiro, fazendo com que se compre menos”, explica o consultor financeiro Pedro Zava.
Impacto da Inflação e Consumo Consciente
A inflação afeta principalmente itens essenciais, como alimentos, energia elétrica e combustíveis. Por isso, Zava sugere que os consumidores revisem seus orçamentos, cortem gastos desnecessários e priorizem despesas essenciais. Além disso, é importante evitar o uso excessivo de crédito, especialmente modalidades com juros altos, como o rotativo do cartão.
Principais Dicas para Evitar Dívidas:
- Evite o uso excessivo do cartão de crédito.
- Priorize pagamentos à vista.
- Negocie descontos.
- Faça um planejamento detalhado dos gastos.
- Estabeleça um limite de despesas.
- Elabore uma lista de compras e priorize itens essenciais.
- Pesquise preços online para evitar compras impulsivas em shoppings.
- Considere os custos de frete e entrega.
- Adote o “amigo oculto” na família para economizar com presentes.
A Importância de Usar o 13º com Cautela
Pedro Zava recomenda não gastar todo o 13º salário nas festas. “Reserve um valor para as compras de Natal, mas nunca gaste tudo. O ideal é guardar entre 20% e 30% desse dinheiro”, aconselha.
Se a pessoa já possui uma reserva de emergência equivalente a seis meses de despesas, o 13º pode ser destinado a investimentos de longo prazo, como aposentadoria ou aquisição de bens. Já para quem está endividado, o foco deve ser quitar ou renegociar dívidas com juros altos para aliviar o orçamento.
Gastos de Janeiro: Prepare-se com Antecedência
É importante lembrar que janeiro traz despesas extras, como IPVA, IPTU e matrículas escolares, que podem sofrer reajustes acima da inflação. Por isso, manter uma reserva é fundamental.
Onde Investir se Sobrar Dinheiro
Se houver sobra para investir, Zava sugere opções seguras que acompanham a alta da Selic, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI. Para proteção contra a inflação, os títulos do Tesouro IPCA+ são boas opções. No curto prazo, a prioridade deve ser liquidez, com investimentos em Tesouro Selic ou fundos de renda fixa conservadores.
Para prazos mais longos, diversificar entre renda fixa e variável pode ser vantajoso, respeitando sempre o perfil de risco e os objetivos financeiros do investidor.
Com planejamento e cautela, é possível aproveitar as festas de fim de ano sem comprometer a saúde financeira!